Una mujer ucraniana que ha conocido por Internet le cuenta que tiene un crédito pendiente, una deuda bancaria o un préstamo urgente. Después aparece el verdadero problema: necesita dinero de usted para pagarlo.
En algunos casos la deuda puede existir. En otros, el crédito es simplemente una parte de una estafa romántica. Lo importante no es asumir automáticamente que toda deuda es falsa, sino comprobar si la historia, los documentos y las consecuencias que le describen son reales.
Una de las versiones que vemos con especial frecuencia es esta: “No puedo salir de Ucrania porque tengo un crédito impagado. Si pago ahora, podré cruzar la frontera y viajar contigo”.
¿Es posible tener créditos y deudas en Ucrania?
Sí. En Ucrania existen bancos, entidades financieras, créditos de consumo, tarjetas de crédito, préstamos online y otros productos financieros.
Por tanto, que una mujer diga que tiene un préstamo o una deuda no demuestra por sí mismo que esté mintiendo.
El problema comienza cuando utiliza esa deuda para justificar una petición urgente de dinero y añade consecuencias que no encajan con el funcionamiento real del sistema.
“Tengo una deuda y por eso no puedo salir de Ucrania”
Esta es una de las historias que merece especial atención.
Una deuda bancaria impagada no significa automáticamente que una persona tenga prohibido salir de Ucrania.
Para que una deuda ordinaria llegue a provocar una restricción de salida debe existir un procedimiento legal correspondiente. En un procedimiento de ejecución, por ejemplo, el ejecutor puede solicitar al tribunal una restricción temporal cuando el deudor evade el cumplimiento de obligaciones impuestas por una resolución.
Por eso existe una diferencia enorme entre:
- “Tengo un crédito pendiente”;
- “El banco me reclama una deuda”;
- “Existe un procedimiento de ejecución contra mí”;
- “Un tribunal ha limitado temporalmente mi derecho a salir del país”.
No son la misma situación.
Si una mujer afirma que la Policía de Fronteras acaba de descubrir un viejo préstamo y que necesita enviar inmediatamente 500, 1.000 o 2.000 euros para poder cruzar la frontera, no debería pagar antes de comprobar la historia.
Caso real: el supuesto crédito descubierto en la frontera
Uno de nuestros clientes mantenía una relación online con una mujer de Ucrania. Ella aseguraba que quería viajar para reunirse con él en Europa.
El día del supuesto viaje apareció un problema inesperado: según su versión, los guardias fronterizos habían descubierto que tenía un crédito antiguo relacionado con un tratamiento dental.
Le dijeron al hombre que ella no podría salir del país hasta pagar aproximadamente 500 EUR.
El cliente decidió comprobar la historia antes de enviar más dinero.
Nuestra investigación mostró que la explicación que había recibido no era cierta: no existía el supuesto crédito ni la restricción de salida que se utilizaban para justificar el pago.
El caso muestra por qué una petición relativamente pequeña puede ser importante. La cantidad puede parecer razonable precisamente porque el objetivo es conseguir que la víctima pague rápidamente sin investigar.
Señales de alerta en una historia sobre créditos o deudas
Preste especial atención cuando aparecen varias de estas circunstancias al mismo tiempo:
- la deuda aparece justo antes de un viaje o encuentro;
- hasta ese momento nunca había mencionado el crédito;
- afirma que debe pagar inmediatamente para poder cruzar la frontera;
- no puede mostrar una resolución judicial o documentación verificable;
- envía solamente capturas de pantalla o fotografías parciales;
- la cantidad cambia durante la conversación;
- le exige actuar en cuestión de horas;
- le pide enviar el dinero a otra persona;
- el beneficiario del pago no es el banco ni el acreedor mencionado;
- aparece un supuesto abogado, policía, funcionario o agente de frontera que también solicita dinero;
- cada vez que usted paga aparece una nueva deuda o tasa.
Una deuda real debería dejar documentación
Si realmente existe un préstamo, una reclamación o un procedimiento de cobro, debería ser posible identificar información concreta.
Dependiendo del caso, puede existir:
- contrato de crédito;
- nombre de la entidad financiera;
- número del contrato;
- fecha de contratación;
- saldo pendiente;
- calendario de pagos;
- notificaciones del acreedor;
- procedimiento judicial;
- procedimiento de ejecución;
- resoluciones oficiales relacionadas con la deuda.
Una imagen enviada por WhatsApp no debería aceptarse automáticamente como prueba. Los contratos, recibos, cartas bancarias y resoluciones judiciales también pueden ser modificados o fabricados.
¿Puede comprobarse públicamente la deuda de una persona?
No existe una base pública en la que cualquier extranjero pueda introducir el nombre de una mujer ucraniana y obtener toda su historia bancaria.
La información crediticia está protegida. La propia persona puede consultar su historial a través de los mecanismos disponibles y determinadas instituciones pueden acceder a información crediticia cuando disponen de la autorización correspondiente.
Por eso desconfíe también de cualquiera que prometa conseguir de forma inmediata y sin ninguna base legal “todos los créditos privados de una persona”.
Lo que sí puede comprobarse en determinados casos son elementos externos de la historia: documentos, entidades, procedimientos judiciales, registros legalmente accesibles, contradicciones entre fechas, identidad de las partes y otros datos verificables.
El Registro de Crédito del Banco Nacional de Ucrania
El Banco Nacional de Ucrania mantiene un registro de determinadas operaciones de crédito.
Actualmente, el sistema del Banco Nacional indica que contiene información sobre operaciones de deudores cuando el importe total de las obligaciones alcanza el umbral establecido por el regulador. Sin embargo, este sistema no funciona como un buscador público para investigar libremente a una novia ucraniana.
La persona física puede obtener información sobre sí misma utilizando los mecanismos de identificación establecidos por el Banco Nacional.
Por eso una afirmación como “mi deuda aparece en el Banco Nacional” puede comprobarse documentalmente, pero no debería confundirse con una base pública accesible a cualquiera.
¿Cuánto puede pedir prestado una persona en Ucrania?
No existe una cantidad universal que permita decidir si una historia es verdadera o falsa.
El importe que una entidad financiera puede prestar depende, entre otros factores, del producto financiero, ingresos, historial crediticio, evaluación del riesgo, plazo y políticas de la entidad.
Por eso no recomendamos utilizar reglas como:
“Una mujer ucraniana nunca puede conseguir más de 500 EUR sin garantía”.
Ese tipo de afirmación es demasiado simplificada.
Para detectar una posible estafa es mucho más útil comprobar la historia específica: quién concedió el crédito, cuándo, por qué importe, qué documentación existe, qué saldo queda y por qué supuestamente necesita que un hombre extranjero pague la deuda.
Compruebe quién debe recibir el dinero
Esta es una de las comprobaciones más importantes.
Si la deuda supuestamente pertenece a un banco o empresa financiera, pregunte:
- ¿Cuál es el nombre exacto del acreedor?
- ¿A quién pertenece la cuenta de pago?
- ¿Por qué el dinero debe enviarse a una tarjeta privada?
- ¿Por qué el beneficiario es un familiar, amigo, traductor o supuesto abogado?
- ¿Existe una factura o documento donde aparezcan los mismos datos bancarios?
Cuando la explicación habla de una deuda oficial pero el dinero termina en la cuenta privada de una tercera persona, existe una contradicción que debe aclararse antes de pagar.
El patrón de la “última deuda”
En muchas estafas románticas el crédito no aparece de forma aislada.
Forma parte de una cadena:
billete → deuda → multa → problema en la frontera → impuesto → abogado → nueva tasa.
Cada pago supuestamente elimina el último obstáculo para que la mujer viaje.
Después aparece otro.
Este patrón es especialmente importante cuando usted ya ha enviado dinero varias veces y la reunión siempre se aplaza por una nueva emergencia.
¿Qué documentos conviene comprobar?
Si recibe una historia relacionada con un préstamo o una deuda, guarde y envíe para su análisis:
- contrato de préstamo;
- carta del banco;
- notificación de deuda;
- resolución judicial;
- documentos de un supuesto ejecutor;
- capturas de banca online;
- facturas;
- datos del beneficiario del pago;
- mensajes donde se explica por qué necesita el dinero;
- pasaporte u otros documentos de identidad utilizados por la persona.
No analice únicamente la apariencia del documento. Las fechas, nombres, números de expediente, autoridad emisora y datos de pago también deben ser coherentes.
¿Qué hacer antes de enviar dinero?
- No pague por la urgencia. Una historia verdadera seguirá pudiendo comprobarse unas horas después.
- Pida documentación completa. No solamente una captura recortada.
- Compruebe quién recibe el dinero. El beneficiario debe tener relación lógica con la deuda.
- Compare las fechas. Compruebe cuándo se contrató el crédito y cuándo comenzó supuestamente el problema.
- Busque contradicciones. Nombre, dirección, banco, importe y fechas deberían coincidir.
- Verifique la identidad de la persona. Un documento sobre una deuda no sirve de mucho si todavía no sabe con certeza quién está detrás del perfil.
Si tiene dudas sobre la identidad de la mujer, podemos realizar una verificación profesional de una mujer de Ucrania o Rusia antes de que continúe enviando dinero.
¿Y si le envían un pasaporte para demostrar que todo es real?
Un pasaporte no demuestra que la historia del crédito sea verdadera.
Incluso cuando el documento pertenece realmente a la mujer, ella todavía puede mentir sobre la deuda, el viaje o el destino del dinero.
Y, por supuesto, también existen pasaportes manipulados y documentos creados a partir de datos de otras personas.
Si el pasaporte forma parte de la historia, puede solicitar una verificación del pasaporte ucraniano antes de considerarlo una prueba de identidad.
¿Ya ha enviado dinero?
Conserve todo:
- conversaciones;
- correos electrónicos;
- recibos de transferencias;
- datos bancarios;
- números de teléfono;
- direcciones de criptomonedas;
- documentos recibidos;
- fotografías del perfil;
- nombres de terceras personas que recibieron pagos.
No borre la conversación aunque la relación haya terminado.
Si los hechos indican una estafa y necesita saber qué pasos puede tomar, también podemos analizar el caso y orientarle sobre las posibilidades de actuar contra una estafa romántica relacionada con Ucrania.
Conclusión
Tener un crédito en Ucrania es perfectamente posible. Tener una deuda tampoco significa automáticamente que una persona sea una estafadora.
Lo sospechoso es otra cosa: una deuda inesperada, una amenaza urgente, una supuesta prohibición de viajar y la exigencia de que usted envíe dinero inmediatamente.
Cuando una mujer conocida online utiliza un crédito como explicación para pedirle dinero, compruebe primero la identidad, el documento, el acreedor, el procedimiento legal y el beneficiario del pago.
No necesita demostrar que la historia es falsa antes de negarse a pagar. Es quien solicita el dinero quien debería poder demostrar que la historia es verdadera.
